時(shí)下，以互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)為主的經(jīng)濟(jì)模式席卷全球，這樣的經(jīng)濟(jì)模式是非常不錯的，為我們的生活提供了諸多的便利，但是，隨著科技的不斷發(fā)展，這樣的技術(shù)手段也是會被一些不法分子所利用的，而這些不法分子往往會披上互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣，在這樣的外衣的襯托下，互聯(lián)網(wǎng)金融也變得相對合法起來，其中，不乏一些以互聯(lián)網(wǎng)金融為幌子的金融詐騙案件的發(fā)生，所以，互聯(lián)網(wǎng)金融也是存才很多潛在的風(fēng)險(xiǎn)的，那么，互聯(lián)網(wǎng)金融都存在哪些潛在的風(fēng)險(xiǎn)呢？
一是機(jī)構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊。主要表現(xiàn)為：P2P借貸平臺從事金融業(yè)務(wù)，但現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進(jìn)行有效規(guī)范?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營等“底線”。
二是客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。尤其是P2P借貸平臺會產(chǎn)生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風(fēng)險(xiǎn)。近兩年來先后發(fā)生了“淘金貸”、“優(yōu)易網(wǎng)”等一些P2P平臺的卷款跑路和倒閉事件，給放貸人造成了資金損失，也影響了整個(gè)行業(yè)的形象。
三是風(fēng)險(xiǎn)控制不健全，可能引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)片面追求業(yè)務(wù)拓展和盈利能力，采用了一些有爭議、高風(fēng)險(xiǎn)的交易模式，也沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報(bào)告機(jī)制，容易為不法分子利用平臺進(jìn)行洗錢等違法活動創(chuàng)造條件；還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不注重內(nèi)部管理，信息安全保護(hù)水平較低，存在客戶個(gè)人隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融領(lǐng)域的不斷滲透，互聯(lián)網(wǎng)與金融的深入融合是大勢所趨。當(dāng)前，以互聯(lián)網(wǎng)支付、眾籌融資、P2P借貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融種類多樣，形態(tài)各異，蓬勃發(fā)展，適應(yīng)了電子商務(wù)發(fā)展、中小企業(yè)和個(gè)人融資的需求以及金融創(chuàng)新的需要，顯示了旺盛的生命力和持續(xù)的創(chuàng)造能力。
綜上所述，所有的事物都是具有兩面性的，即便是這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融，受到人們的青睞的金融領(lǐng)域，也是存在其劣勢的一面的，這樣的劣勢也是很容易被一些不法分子所利用的，所以，這就需要相關(guān)的監(jiān)管部門做出相關(guān)的監(jiān)測，只有這樣，才能讓互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入到一個(gè)非常不錯的領(lǐng)域，向著良好的態(tài)勢發(fā)展。